137. Vulgariser l’investissement (crypto, bourse) avec Nathan de My Seed Advisor — Nathan, vulgariser et démystifier l’investissement en bourse et crypto-monnaie

Comment se lancer dans l'investissement en bourse et en crypto-monnaie quand on est entrepreneur ? Longtemps perçu comme un univers complexe et risqué, réservé aux initiés, l'investissement est aujourd'hui plus accessible. C'est le message de Nathan, fondateur de My Seed Advisor et ancien gestionnaire de fortune dans une banque privée suisse. Dans cet épisode, il déconstruit les préjugés et vulgarise les concepts clés comme la blockchain et le Bitcoin. Il partage une approche pragmatique pour commencer à investir, même avec un petit budget, en expliquant comment gérer le risque, naviguer dans la fiscalité et choisir les bonnes stratégies pour faire fructifier son argent sans y perdre son temps ni son sommeil.

Du scepticisme à l’action

L’animatrice Aline Bartoli raconte son propre parcours, marqué par une forte méfiance envers le monde de l’investissement, qu’elle associait aux arnaques et aux systèmes pyramidaux. À force d’échanger avec d’autres entrepreneurs, elle a progressivement changé d’avis et a décidé de se lancer, non sans rencontrer de nombreux blocages. Pour surmonter ses peurs et son manque de connaissances, elle a choisi de se faire accompagner.

C’est dans ce contexte qu’elle présente son invité, Nathan, le fondateur de My Seed Advisor, qui est aussi son propre conseiller en investissement. L’objectif de l’épisode est clair : vulgariser la bourse et les crypto-monnaies pour les rendre compréhensibles et accessibles à tous.

Un expert de la finance traditionnelle

Nathan partage son parcours, d’abord destiné à une carrière d’avocat avant de bifurquer vers la finance. Il a travaillé pour de grandes institutions comme Indosuez, Deloitte et surtout Barclays, où il a occupé des fonctions de gestionnaire de fortune en Suisse. Il y gérait des portefeuilles de plusieurs milliards de dollars pour une clientèle très fortunée, dont le ticket d’entrée se chiffrait en millions.

Frustré de voir que certains produits et stratégies d’investissement rentables étaient réservés à une élite, il a décidé de quitter la finance traditionnelle pour fonder sa propre société, My Seed Advisor. Son but : démocratiser l’accès à ces opportunités et accompagner les entrepreneurs et les particuliers dans leurs placements en actions et en crypto-monnaies.

La blockchain pour les nuls

Pour aborder le sujet des crypto-monnaies, Nathan commence par expliquer la technologie qui les sous-tend : la blockchain. Il la décrit de manière simple comme un grand registre public, un livre de comptes numérique infalsifiable et décentralisé. Contrairement au système bancaire traditionnel où chaque banque détient son propre registre, la blockchain est partagée et validée par une communauté, ce qui garantit la transparence et la sécurité des transactions.

« C’est ce nouveau paradigme de décentralisation, de sécurité qui va venir apporter une vraie révolution technologique », explique-t-il. Cette technologie permet des échanges directs entre particuliers, sans passer par un intermédiaire centralisé comme une banque.

À quoi servent les crypto-monnaies ?

Les crypto-monnaies, comme le Bitcoin, sont des « vaisseaux qui naviguent dans la galaxie blockchain ». Chaque projet a une utilité spécifique. Nathan prend l’exemple de Chilliz, une plateforme qui émet des « fan tokens » pour les clubs sportifs. Les supporters qui détiennent ces jetons peuvent participer à certaines décisions du club, comme le choix d’un maillot, renforçant ainsi l’engagement de la communauté.

Quant au Bitcoin, la première et la plus connue des crypto-monnaies, il est souvent qualifié d’« or numérique ». Il sert à la fois d’unité de valeur, de réserve de valeur (comme l’or physique) et de moyen de paiement dans certains pays comme le Japon. Sa technologie, bien que moins flexible que d’autres, en fait la référence du marché.

Les grandes voies de l’investissement

Pour un entrepreneur, Nathan identifie trois grands piliers d’investissement : l’immobilier, la bourse et les crypto-monnaies. Il souligne que l’immobilier est particulièrement intéressant en France grâce à l’effet de levier bancaire, qui permet d’« investir de l’argent qu’on n’a pas ». Il conseille ensuite d’utiliser son propre capital (cash, revenus) pour se diversifier sur d’autres classes d’actifs plus liquides comme les actions et les cryptos.

L’investissement n’est pas réservé à une élite financière. Selon lui, toute personne dégageant un excédent mensuel, même de quelques centaines d’euros, peut commencer. L’important est de n’investir que de l’argent dont on n’a pas besoin pour vivre au quotidien.

Gérer le risque et les arnaques

L’adage « n’investir que l’argent que l’on est prêt à perdre » est nuancé par Nathan. Il s’agit surtout d’être prêt à subir de fortes fluctuations, à la hausse comme à la baisse, sans paniquer. Pour se prémunir des arnaques, très présentes dans l’écosystème crypto, il recommande de se faire accompagner et de privilégier les plateformes régulées et reconnues comme DeGiro pour la bourse ou Binance pour les cryptos.

Le risque principal en crypto est d’investir dans des projets sans fondamentaux solides, où quelques acteurs détiennent une majorité des jetons et peuvent manipuler le cours. Un accompagnement professionnel permet de gagner un temps précieux en recherche et en analyse pour éviter ces pièges.

Fiscalité et argent de l’entreprise

Nathan clarifie un point essentiel : la fiscalité. En France, les plus-values sur les investissements en bourse et en crypto sont soumises à une « flat tax » d’environ 30 %. Cette imposition ne s’applique qu’au moment où l’on convertit ses actifs (par exemple, ses bitcoins) en euros. Tant que l’argent reste investi, il n’y a pas d’impôt à payer sur les gains latents.

Il est également possible d’investir la trésorerie de son entreprise, mais avec une grande prudence. La loi impose de ne pas faire courir de « risques inconsidérés » à la société. Nathan conseille de ne pas dépasser 10 à 25 % du cash disponible pour ces placements, afin de ne pas mettre en péril l’activité principale de l’entreprise.

Par où commencer concrètement ?

Face à un entrepreneur qui souhaite investir 1 500 euros, la première étape pour Nathan est de définir son profil de risque : est-il prudent, équilibré ou audacieux ? En fonction de cette appétence au risque, il propose une allocation diversifiée. Pour un profil standard, il pourrait s’agir de 50 % en bourse et 50 % en crypto-monnaies.

La diversification est la clé. En bourse, cela signifie répartir son investissement sur 20 à 30 actions différentes dans des secteurs variés. En crypto, l’allocation est différente : une part plus importante sur des valeurs établies comme le Bitcoin et l’Ether, et le reste sur une sélection de projets émergents à fort potentiel, les « pépites ».

Pour aller plus loin

Les références de l’épisode

Personnes : Satoshi Nakamoto, Hasheur
Entreprises et plateformes : My Seed Advisor, Indosuez, Deloitte, Barclays, DeGiro, Interactive Brokers, Binance, Just Mining, Cryptoast
Crypto-monnaies et projets : Bitcoin, Ether, Chilliz
Concepts : Blockchain, Fan Token, PEA (Plan d’Épargne en Actions), Flat Tax
Lieux : Suisse

Au fil de l’épisode

Les préjugés d’Aline sur l’investissement, perçu comme un monde d’arnaques.
Sa décision de se faire accompagner pour investir à titre personnel.
Présentation de son invité, Nathan, fondateur de My Seed Advisor.
Le parcours de Nathan : de la finance traditionnelle à l’entrepreneuriat.
Son expérience en tant que gestionnaire de fortune dans une banque privée suisse.
La mission de My Seed Advisor : démocratiser l’investissement pour les particuliers.
La blockchain expliquée simplement : un grand livre de comptes public et infalsifiable.
Le rôle des crypto-monnaies comme des jetons d’échange sur cette technologie.
L’exemple concret du projet Chilliz et des « fan tokens » pour les clubs de sport.
Le Bitcoin : son statut d’« or numérique » et de valeur de référence.
Les trois grands piliers d’investissement pour un entrepreneur : immobilier, bourse, crypto.
Qui peut investir ? Toute personne disposant d’un excédent, même modeste.
Comprendre l’adage « n’investir que ce que l’on est prêt à perdre ».
Comment se protéger des arnaques, particulièrement dans l’univers crypto.
L’importance de choisir des plateformes régulées et reconnues.
La stratégie pour investir quand on manque de temps : se faire accompagner.
La fiscalité des plus-values en France : la « flat tax » de 30 %.
Le moment de la déclaration : uniquement lors de la conversion des cryptos en euros.
Est-il possible d’investir la trésorerie de son entreprise ?
Les règles de prudence pour ne pas mettre sa société en danger.
Cas pratique : comment investir ses premiers 1 500 euros ?
L’importance de définir son profil de risque avant toute chose.
Le principe de diversification entre les actions et les crypto-monnaies.
La diversification au sein de chaque portefeuille (plusieurs actions, plusieurs cryptos).
Faut-il tout miser sur le Bitcoin ? Les conseils de Nathan.
Les ressources gratuites pour s’informer : le site Cryptoast et la chaîne YouTube de Hasheur.
La proposition de My Seed Advisor : des portefeuilles clés en main à répliquer.
Le mot de la fin : l’investissement doit rester un plaisir, pas une charge mentale.

FAQ

Qui est Nathan, l’invité de cet épisode ?

Nathan est un expert en investissement, spécialisé en bourse et en crypto-monnaies. Avant de fonder sa société My Seed Advisor, il a été gestionnaire de fortune dans une banque privée en Suisse, où il gérait des portefeuilles de plusieurs milliards de dollars. Il a créé son entreprise dans le but de vulgariser et de rendre accessibles les stratégies d’investissement aux entrepreneurs et aux particuliers.

Qu’est-ce que la blockchain, expliquée simplement ?

La blockchain est une technologie qui fonctionne comme un grand registre numérique public, partagé et sécurisé. Toutes les transactions y sont inscrites de manière transparente et infalsifiable. Contrairement à un système bancaire classique, elle est décentralisée, ce qui signifie qu’elle n’est contrôlée par aucune entité centrale (comme une banque), mais par l’ensemble de ses utilisateurs.

Peut-on commencer à investir avec un petit budget ?

Oui, il est tout à fait possible de commencer à investir avec un petit budget. Nathan explique qu’à partir du moment où l’on dégage un excédent mensuel, même de quelques centaines d’euros, on peut commencer à le placer. L’essentiel est de n’investir que de l’argent que l’on peut se permettre de ne pas utiliser pour ses dépenses courantes.

Comment sont imposés les gains en crypto-monnaie en France ?

En France, les plus-values réalisées sur les crypto-monnaies sont soumises à une imposition forfaitaire, la « flat tax », d’environ 30 %. Cette taxe s’applique uniquement sur les bénéfices (la différence entre le prix de vente et le prix d’achat) et n’est due qu’au moment où les crypto-monnaies sont reconverties en monnaie fiduciaire, comme l’euro.

Quel est le principal conseil pour un entrepreneur qui veut investir ?

Le conseil principal est la diversification. Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Cela implique de répartir ses investissements entre différentes classes d’actifs (bourse, crypto, immobilier) et, au sein de chaque classe, sur plusieurs projets ou actions différents. Définir son appétence au risque est également une étape préalable indispensable.